各地银行开户说明书

公司注册完毕后，重要的一项事情是开立银行账户，开立账户是一件简单又复杂的事情。开户前，要了解自己的公司是在岸公司还是离岸公司，自己要开立的账户是在岸账户还是离岸账户，开户的用途和使用的目的。登尼特商贸物流服务中心将推介较合适的银行，让企业和银行直接建立良好的合作关系。现就银行开户相关事宜，一一说明如下：

一、银行综合介绍
银行是通过存款、贷款、汇兑等业务，承担信用中介的金融机构。银行分为投资银行、商业银行、各国还有*银行。如：美国的联储局，中国人民银行。我们要开立什么账户决定着寻找什么样的银行。

就中国香港地区而言，无论你在**任何地方开立公司，都能在中国香港开设银行账户。一般来讲，中国香港公司、中国公司、离岸公司。被中国香港银行列入黑名单的除外。

二、银行账户种类
1、无论你在**任何地方开立公司，都能在中国香港开设银行账户。一般来讲，中国香港公司、中国公司、离岸公司和海外公司，都可以被银行接受开立账户，被银行列入黑名单的国家和地区除外。
2、个人账户与公司账户: 个人账户是以个人的名义开立的私人银行账户；公司账户是以公司的名义开立的公司账户又名为商业理财账户。在中国香港，私人账户和公司账户的款项可以相互结转，非常方便。因此，登尼特建议客户在开立公司账户的同时，也开立个人账户。目前，也有不少人到瑞士或列支敦士登公国开立私人账户。
3、在岸公司和离岸公司： 在岸公司，也称本地公司，是指在注册地有实际的经营地址并进行业务运作的公司。离岸公司，是指专为离岸业务设计的、一般在注册地不能经营的公司。世界上较着名的离岸公司注册地或注册国有：BVI、萨摩亚、百慕大、开曼、文莱、纳闽等。有些企业把离岸公司当成税务筹划公司。
4、银行账户类型：一般分为：港币储蓄账户、外币储蓄账户、港币支票账户和信用证帐户。有些银行把以上账户统称为综合理财账户，所有公司账户都可以接收信用证。但如果要开出信用证，就必须开立信用证账户。为了方便各中小企业人士的资本运作，银行也可以为企业开立股票账户、基金账户、保险账户等等。客商在开户前必须确定好开立账户的类型和数量，尽量一次性达到目的。

三、各国银行推荐与选择
1、知道自身需求：符合本身业务需求、符合本身资金流动的需要。
2、各种银行推荐: 汇丰、恒生、星展银行、建设银行、中国信托、渣打银行、花旗银行、富帝银行、**银行、瑞士银行。
3、做商贸用途的，登尼特推荐汇丰银行、恒生银行、星展银行、建设银行、中国信托、渣打银行、花旗银行。
4、做投资用途的，登尼特推荐富帝银行、**银行、瑞士银行。
5、做信用证的，可以采用恒生和渣打银行，他们的特点是渣打银行以做贸易出身，恒生银行主力中小企业务。给予中小企财政上的支持，提供信用证及出入口融资服务。
6、登尼特的合作银行有：中国香港汇丰、中国香港恒生、新加坡星展银行、中国建设银行、中国平安银行、英国渣打银行、美国花旗银行、列支敦士登富帝银行、列支敦士登**银行、瑞士银行。

四、中国香港银行开户条件
1、董事：董事要亲自到银行安排的地点签署开户文件，并办理相关手续；
2、股东：对股东是否要亲临现场签署文件各银行要求不一。如在汇丰银行开户，持股10%以上（包含10%）的公司股东在开立账户时，需亲自到场办理开户手续；如在恒生银行开户,持股50%以上（包含50%）的公司股东在开立账户时，需亲自到场办理开户手续；渣打银行开户,不需处理户口的情况下可以不到场办理开户手续,但需提交身份证复印件和近三个月地址证明文件上面的签名原件；其他银行开立要求股东亲自到银行办理手续；
3、非公司董事及股东：需要授权操作账户运作者，开立公司账户时，需同时出席办理所有相关手续，并签署银行开户的所有文件。

五、其它国际银行开户条件
1、中国香港银行：一般要求存款HKD100万元，汇入大概HKD35-HKD65/笔  汇出大概HKD110--HKD220/笔；
2、富帝银行：一般要求存款USD30万元，汇入汇出大概CHF125-CHF1250/笔;董事、股东、非公司董事及股东（被授权操作银行账户者），必须亲临办理开户手续；
3、新加坡银行 ：一般要求存款USD3万元, 汇入大概SGD10-SGD20/笔，汇出大概USD43/笔;董事、股东、非公司董事及股东（被授权操作银行账户者），必须亲临办理开户手续；
4. 马来西亚银行开户：一般要求存款马币10万,汇入汇出大概USD25-USD40/笔; 董事、股东、非公司董事及股东（被授权操作银行账户者），必须亲临办理开户手续；
5. 瑞士银行：一般要求存款USD500万元,董事、股东、非公司董事及股东（被授权操作银行账户者），必须亲临办理开户手续。

六、银行开户需要提供的资料
1、证件要求：开户人必须持有个人有效护照、通行证、身份证或商业名片等正本文件；
2、商业登记证正本/注册证书正本/公司章程正本/签字章/注册法定文件（如有改名改股增资文件一并提交）；
3、董事股东住址证明（近三个月来的水/电/电话费等缴费证明单据）；
4、业务计划书(公司业务性质、账户预期发展等详细报告）；
5、国内公司营业执照、国内公司章程、国内公司近半年的对公流水、国内公司近一年的财务报表（国内公司的法人要与中国香港公司或海外公司的法人一致或直系亲属）；
6、国内公司业务证明至少三份以上（相关的订单、购销发票、合同、提单）；
7、会计师签署的开户文件，该文件由登尼特提供；(如带上中国香港公司资料的所有原件则不需要)；
8、准备存入账户的现金(至少10,000-30，000港币)； 
9、开立离岸账户，开户文件必须包含离岸国出具董事在职证明书（INCUMBENCY）。

七、视频开户安排或特殊开户安排
因应客户的需要，汇丰银行能安排客户在异地通过视频开户。 登尼特可以协助客户在中国境内的深圳、广州、上海、北京等地区在相关银行以见证签名或视频会议形式办理银行开户手续，开户人*亲临中国香港。瑞士银行可以亲临中国为开户人办理相关手续，欢迎查询。